Центробанк продолжит кредитовать тонущее Агентство по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов (АСВ), занявшее у Центробанка более 500 млрд руб. на выплаты вкладчикам рухнувших банков и более триллиона на санации банков, сможет пролонгировать срок этих кредитов. Срок пролонгации – пять лет. Соответствующие поправки поддержал комитет Госдумы по финансовому рынку, передало агентство «Прайм». Председатель комитета Анатолий Аксаков подтвердил это «Ведомостям». По его словам, поправки приводят в соответствие нормы закона о ЦБ и страховании вкладов. ЦБ выделяет кредит на пять лет, а санация может длиться 10 и пролонгация объективно необходима, указывает он: работа с конкурсной массой банков-банкротов и пополнение фонда страхования вкладов платежами банков требует времени.

Вопрос с деньгами на санацию стоит не столь остро, поскольку эти средства (1,2 трлн руб.) АСВ передало банкам-санаторам и получит их обратно через 10–15 лет. Однако были случаи, когда финальная сумма, требуемая для санации, оказывалась не конечной – некоторые банки обращались за дополнительными средствами: мы знаем только два случая, когда эти заявки были удовлетворены, – это Банк Москвы и Мособлбанк, напоминает аналитик S&P Сергей Вороненко. А вот кредиты, привлеченные на выплаты вкладчикам, вернуть агентству будет сложнее.

Фонд страхования вкладов опустел во второй половине 2015 г., спустя два года после того, как ЦБ начал массовую расчистку банковского сектора. В 2013 г. на выплаты пострадавшим вкладчикам АСВ направило 103,9 млрд руб., в 2014 г. – 202,4 млрд руб., а в 2015 г. – уже 369,2 млрд руб. В прошлом году страховые выплаты и вовсе удвоились до 663,4 млрд руб. – абсолютный рекорд для АСВ. Таких средств в фонде нет – уже к июлю 2015 г. в нём было всего лишь 30,9 млрд руб. Тогда было решено финансировать страховые выплаты за счёт средств ЦБ. В итоге сейчас лимит АСВ по кредитам регулятора составляет 820 млрд руб., из него на 1 января агентство выбрало 549 млрд руб. (кредиты выданы на пять лет).

За 2016 г. в фонд поступило 660,6 млрд руб., из которых 474 млрд пришлось на кредиты ЦБ (см. инфографику). А расходы фонда составили 669,5 млрд. Наиболее значимый источник пополнения фонда – страховые взносы банков за участие в системе страхования вкладов. В 2017 г. объём страховых взносов банков может составить 120–130 млрд руб., сообщила пресс-служба АСВ. Чтобы лучше наполнять фонд, АСВ неоднократно поднимало ставки и может продолжить в 2017 г.

«Ставки по вкладам падают, ставки страховых взносов растут. По валютным вкладам в АСВ уже уходит половина доходов вкладчиков, по рублям – 18%. Это больше, чем ставка подоходного налога», – сетует главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников (госбанк – крупнейший плательщик фонда). Он считает, что стадия, когда взносы в систему страхования вкладов стимулировали банковские сбережения, пройдена и АСВ превращается в элемент налогообложения.

АСВ воспользуется пролонгацией, считает аналитик Fitch Александр Данилов (в АСВ этот вопрос оставили без ответа). Более того, агентство продолжит занимать у ЦБ, поскольку председатель ЦБ Эльвира Набиуллина ещё в начале года сказала, что ЦБ прошел путь по расчистке банковского сектора лишь наполовину, продолжает он, а значит – надо будет выплачивать страховки вкладчикам закрывшихся банков. При этом сборы с банков не покрывают расходы на выплаты, констатирует Данилов: «Очень вероятно, что АСВ займет ещё несколько сотен миллиардов рублей». Нельзя исключить, что лимит будет увеличен: при текущей интенсивности отзыва лицензий невыбранных средств может хватить на 1–2 года, если не будет вопиющих случаев, говорит аналитик Moody’s Ольга Ульянова.

АСВ начнёт рассчитываться с ЦБ, когда система войдет в стабильное состояние, а сборы с банков будут превышать выплаты, заключает Данилов.