Михаил Левицкий пал под грузом фиктивных депозитов

Череде банковских скандалов не видно конца. Хоть на слуху у нас в первую очередь названия финучреждений первого порядка, вроде Маст-банка или Мособлбанка, стоит сказать, что и небольшие банки не отстают в деле введения в заблуждение вкладчиков и представителей проверяющих органов. Свежий пример — Первый республиканский банк (ПРБ) и «Стройкредит», которые лишились лицензий еще весной, но причины этого Центробанк предал гласности только вчера. Как оказалось, в "Стройкредите" разница между заявленными и реальными активами составила 9,2 млрд руб. Что касается Первого руспубликанскго, то его долг перед кредиторами оказался чуть не вдва раза большим, чем стоимость его активов. Разрыв между ними, или так называемая дыра в балансе, превышает 16 млрд руб.

Как собщают "Ведомости", стоимость активов ПРБ была завышена: в отчетности банк отражал портфель на 31 млрд руб., но временная администрация оценила его лишь в 12,7 млрд руб., следует из сообщения ЦБ. Банк кредитовал фиктивных заемщиков в интересах бывшего руководства и собственников банка. Такие активы, по мнению Центробанк, ничего не стоят, поскольку заемные средства возвращать никто не собирается, говорит человек, близкий к регулятору.

Кроме того, банк продавал и переуступал активы на 3 млрд руб., реальные к взысканию, но денег от продажи так и не получил.

По закону о несостоятельности Агентство по страхованию вкладов (АСВ) может оспорить сделки банка разных категорий в интервале от месяца до трех лет перед отзывом лицензии. Но если цена сделки рыночная, опротестовать ее сложно, говорил человек, близкий к ЦБ.

Более 75% пассивов банка приходилось на средства вкладчиков. С их деньгами банк проводил сомнительные операции, считает ЦБ, в том числе дробил вклады. Кроме того, банк массово переводил требования кредиторов в более привилегированную очередь.

Требования АСВ к банку составляют 18,9 млрд руб., требования состоятельных вкладчиков — 5,7 млрд руб., а компаний — 7,4 млрд руб. Получается, что даже требования кредиторов первой очереди — физлиц и АСВ — будут удовлетворены лишь на 63%, подсчитал аналитик Газпромбанка Юрий Тулинов. Ценные бумаги банка почти на 1 млрд руб. заложены в ЦБ, что также снижает объем активов, доступных прочим кредиторам, указывает он.

Бывшие сотрудники ПРБ утверждали, что банк фактически принадлежал бизнесмену Гагику Балаяну, хотя в списке акционеров его имя отсутствует. Бизнес Балаяна связан с операциями на рынке недвижимости. Крупным пакетом акций ПРБ — почти 20% — владел фонд RenFin II.

[banki.ru, 06.05.2014, "У Первого Республиканского Банка обнаружился скрытый бенефициар": Три бывших и нынешних менеджера ПРБ говорят, что фактически банк контролировал предприниматель Гагик Балаян — документы не подписывал, но принимал все ключевые решения. «Гагик постоянно был в офисе, он даже лично проводил собеседования со многими людьми, которые устраивались на работу в банк», — утверждает бывший сотрудник ПРБ.

Бывший собственник банка, а теперь гендиректор УК «ЮниХолдинг» Сергей Юнин рассказал «РБК daily», что он в 2011 году договаривался о продаже ПРБ с Балаяном: «Почему его нет в списке бенефициаров, я не знаю и комментировать не могу». По словам Юнина, это была «классическая сделка»: «Мне была рассказана очень правильная, интересная история о том, как банк будут развивать. Балаян, кажется, хотел использовать его для кредитования своих сделок по недвижимости. Он был средним клиентом нашего банка в течение примерно 15 лет. У меня было хорошее впечатление об этом человеке».

Полный тезка Балаяна указан на сайте dissercat.com как кандидат политических наук, в 2001 году защитивший диссертацию «Национально-этнический сепаратизм в России» в Российской академии госслужбы при президенте РФ. Про бизнес Балаяна мало что известно. Один из его знакомых рассказал газете, что Балаян зарабатывал сдачей в аренду коммерческих складов. По данным СПАРК, Балаян и ряд топ-менеджеров ПРБ также являются совладельцами ООО «Эксимлизинг» (финансовый лизинг). Балаяну в этой фирме принадлежит 51%, Сергею Айрапетяну (член совета директоров ПРБ) — 13%, еще по 5% — у Боголюбского (председатель совета директоров ПРБ) и Олега Курбатова (предправления ПРБ). В 2005 году Балаян зарегистрировался в качестве индивидуального предпринимателя (строительство, оптовая и розничная торговля). Связаться с Балаяном не удалось.

Оформление собственности на номинальных держателей позволяет обеспечить анонимность капитала, такая структура удобна для кредитования собственного бизнеса, отмечают юристы.]

Банк «Стройкредит» также контролировал один из подмосковных строителей — Михаил Левицкий и его сестра. Основной причиной потери капитала банка стал вывод активов почти на 10 млрд руб., который банк осуществлял, приобретая паи ЗПИФов и продавая ценные бумаги незадолго до отзыва лицензии, последнее банк в отчетности не отражал, сообщил ЦБ. В декабре 2012 г. аналитики Moody’s указывали, что главный фактор риска для банка — неопределенное качество крупных кредитов фондам недвижимости, их объем почти вдвое превышал капитал первого уровня.

У «Стройкредита» также были фиктивные заемщики, которым он отдал 2 млрд руб. Эти компании после отзыва лицензии у банка полностью прекратили обслуживание долгов. Шансов на получение своих средств у кредиторов первой очереди «Стройкредита» еще меньше, чем у кредиторов ПРБ, — по подсчетам Тулинова, лишь на 55%. Требования АСВ к банку составляют 10,3 млрд руб., крупных вкладчиков — 2,4 млрд руб., юрлиц — 3,5 млрд руб.

Аналитики Moody’s, рейтинговавшие оба банка, комментировать ситуацию в них на момент работы с ними не стали. Оба банка Арбитражный суд Москвы признал банкротами. ЦБ передал информацию об операциях руководства и собственников банков, имеющих признаки уголовно наказуемых, в Генеральную прокуратуру и МВД. Левицкий вчера по мобильному телефону не отвечал. С Балаяном связаться не удалось.