Обнальщик Магин остался без банков
06.02.2020 12:34
Продолжительная агония
Маст-банка, кажется, подошла к концу. Несмотря на реабилитационные мероприятия, несмотря на попытки получить поблажки за работу в Крыму, Центробанк вчера отозвал лицензию у этого многострадального финансового учреждения. Перед этим уже долгое время банк не выполнял своих обязательств перед своими вкладчикми, что вызвало просто шквал жалоб и обращений в ЦБ. Впрочем, платить "Маст-банку" было бы и нечем: его денежный поток был недостаточен из-за высокорискованной политики и неудовлетворительного качества активов. Как сообщают "Ведомости" со ссылкой на Агентство по страхованию вкладов (АСВ), выплаты вкладчикам начнутся не позднее 8 июля.
Маст-банк стал широко известен в 2013 г. Тогда МВД объявило о раскрытии группы, организовавшей обналичивание и вывод из банков 36 млрд руб. Источники утверждали тогда, что деньги выводились в том числе и через Мастер-банк. По итогам II квартала 2013 г. Маст-банк фигурировал в списке банков, чьи клиенты проводят большие объемы сомнительных операций (копия письма за подписью замначальника Московского ГТУ ЦБ Карена Галустяна есть в редакции). Скандал привел к тому, что осенью 2013 г. 18,24% акций банка купил Андрей Агеев — брат депутата Госдумы от «Справедливой России» Александра Агеева. «Мы с братом поставили свое имя, чтобы поправить репутацию банка», — говорил тогда Александр.
В апреле этого года Маст-банк получил от ЦБ предписание, ограничивающее работу с физлицами. Фактически банк не мог проводить операции с населением, рассказывал тогда его топ-менеджер. А в конце апреля банк ограничил и выдачу депозитов: сначала банк был готов выдавать по 100 000 руб. в день, затем сократил лимит до 25 000 руб. Тогда же «Маст» стал проводить платежи клиентов с задержками или же не проводил вовсе. К некоторым клиентам банк обращался с просьбой отозвать платежные поручения, другие платежи отказывался принимать по формальным причинам. Например, сотрудники банка начали сомневаться, не является ли директор компании номинальным, а печать поддельной, рассказывали два клиента банка. Впрочем, из отчетности Маст-банка на 1 июня следует, что картотеку непроведенных платежей банк не сформировал. В отчетности банка нет остатков по счету 90904, на котором учитываются непроведенные платежи, говорит казначей небольшого банка. А его нормативы находились в пределах допустимых значений. Так, норматив достаточности капитала (Н1, минимум 10%) у банка был 10,28%.
Банк скрывал основания для мер по предупреждению банкротства и отзыва лицензии, категоричен ЦБ. Предъявленное же требование по формированию резервов привело к критическому снижению достаточности капитала. «В сложившихся обстоятельствах» ЦБ исполнил обязанность по отзыву лицензии, указывает регулятор.
Топ-менеджмент банка сообщал, что ведет переговоры о его санации. Но человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, говорил, что спасать Маст-банк регулятор не собирался. Об этом же рассказывал человек, близкий к совету директоров АСВ. А топ-менеджмент начал говорить о том, что банк нашел покупателя.
Акционеры у банка незадолго до отзыва лицензии действительно сменились, а предправления стал Александр Бондарь. В мае долю продал Агеев. А 18 мая банк отчитался о появлении 11 акционеров-физлиц, каждый из которых приобрел менее 10%. Такая операция не требует согласования в ЦБ. 20 мая собственники сменились вновь. Четверо акционеров продали принадлежащие им 34% акций четырем другим физлицам.
ЦБ долго тянул с отзывом лицензии, проблемы Маст-банка начались не вчера, констатирует аналитик БКФ-банка Максим Осадчий. В I квартале этого года «Маст» активно привлекал вклады населения, указывает эксперт. Депозиты физлиц выросли на 34,81% — это один из рекордных показателей по сектору. Фактически банк работал как «пылесос», резюмирует Осадчий.
Связаться вчера с Андреем Агеевым не удалось. Его брат — депутат Александр Агеев — вчера на звонки не ответил.
Дарья Борисяк
[...] Генеральной лицензии N3267 Маст-банк лишился вчера. Причины — сразу все возможные: плохое качество активов, неисполнение обязательств перед вкладчиками, недостоверная отчетность, нарушения антиотмывочного законодательства и т. д. Обо всех этих проблемах на рынке было известно уже давно, тем не менее крайняя мера воздействия к банку, реальным владельцем которого всегда считался известный на обнальном рынке Сергей Магин, была применена с 24 июня.
Напомним, глава МВД России Владимир Колокольцев прямо называл его "фактическим владельцем" Маст-банка, сообщая, что ведомством в отношении сотрудников и клиентов этого и ряда других банков по материалам, поступившим из ЦБ, возбуждены уголовные дела. Господин Магин был арестован по обвинению в "организации преступного сообщества" и "незаконной банковской деятельности" (ст. 210 и ст. 172 УК РФ) еще в 2013 году. По данным следствия, он организовал обналичивание и вывод за границу более 27 млрд руб. (изначально речь шла о 200 млрд руб.), заработав на этом не менее 575 млн руб. Сейчас расследование его уголовного дела закончено. Господин Магин и его подельники знакомятся с материалами следствия.
При этом с арестом теневого владельца с сомнительным бизнесом банк не расстался. Обыски в нем проводились не только по делу господина Магина, но и в рамках других расследований. В частности, в конце прошлого года сотрудники ГСУ СКР и ФСБ искали в нем следы средств, похищенных при строительстве космодрома Восточный, а уже в апреле этого года по ходатайству следователей МВД Тверским райсудом под стражу был взят член совета директоров Маст-банка Евгений Ростовцев, которого обвинили в незаконном обналичивании 8,8 млрд руб. На вопрос, почему Маст-банк при наличии всех вышеперечисленных обстоятельств просуществовал до вчерашнего дня, есть сразу несколько ответов.
Во-первых, до последнего момента банк пытался сохранить лицензию. Его руководство неоднократно заявляло о поиске санатора для финансового оздоровления. 18 мая в Маст-банке прошла смена акционеров, 1 июня — смена руководства банка и совета директоров. Впрочем, зачастую такие изменения перед крахом банков бывают формальными, и владельцы и руководство банков просто скрывают основания для отзыва. 8 июня ЦБ отключил Маст-банк от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП), что в подавляющем большинстве случаев означает скорый отзыв лицензии, но и от этого момента до применения к банку крайней меры воздействия прошло больше двух недель.
Дело в том, что Маст-банк был достаточно крупным игроком на территории Крыма, куда вышел в числе первых российских банков после присоединения полуострова к России. По данным ЦБ на 1 апреля, Маст-банк имел в Крыму 16 отделений, обслуживал физических и юридических лиц. На момент отзыва лицензии объем средств физлиц, привлеченных Маст-банком в Крыму, составлял около 1 млрд руб., практически все они (на 99%) попадают под страховку АСВ. Общий объем средств физлиц, привлеченных банком по всей России, согласно отчетности на 1 июня,— 12,7 млрд руб. Но для Крыма даже 1 млрд руб.— это самый крупный страховой случай в новейшей истории. До сих пор лицензий там лишались три банка: "Донинвест", ОПМ и "Волга-кредит". У всех них число вкладчиков исчислялось несколькими десятками, и выплаты им были по силам подразделению АСВ в Крыму. При увеличении масштаба выплат нужен сопоставимый по размеру банк-агент. Наиболее логичным кандидатом был крупнейший банк Крыма РНКБ (сеть более 230 отделений). Однако получить аккредитацию для выплат вкладчикам при АСВ он не мог, поскольку до последнего времени считался федеральным игроком, а им для аккредитации необходимо присутствие как минимум в десяти федеральных округах, чему РНКБ не удовлетворял. Сменив "прописку" на крымскую 26 мая, 18 июня он получил аккредитацию при АСВ уже как региональный игрок.
По мнению экспертов, в такой ситуации отсрочка с отзывом логична. "Отсутствие агента по вкладам на месте деятельности банка, особенно в Крыму, где обстановка не самая стабильная, могло вызвать панику среди населения",— говорит зампред правления Локо-банка Андрей Люшин. ЦБ сначала нашел банк для выплаты компенсаций вкладчикам, а потом уже отозвал лицензию, соглашается руководитель аналитического департамента QB Finance Дмитрий Кипа. В любом случае регулятор показал, что работа в Крыму не влияет на отношение к банку контролирующего органа, не является индульгенцией и ЦБ будет действовать жестко вне зависимости от присутствия банка в этом регионе, считает он.
Ксения Дементьева
Николай Сергеев
Светлана Дементьева
Источник: "Ъ", 25.06.2015
Маст-банк стал широко известен в 2013 г. Тогда МВД объявило о раскрытии группы, организовавшей обналичивание и вывод из банков 36 млрд руб. Источники утверждали тогда, что деньги выводились в том числе и через Мастер-банк. По итогам II квартала 2013 г. Маст-банк фигурировал в списке банков, чьи клиенты проводят большие объемы сомнительных операций (копия письма за подписью замначальника Московского ГТУ ЦБ Карена Галустяна есть в редакции). Скандал привел к тому, что осенью 2013 г. 18,24% акций банка купил Андрей Агеев — брат депутата Госдумы от «Справедливой России» Александра Агеева. «Мы с братом поставили свое имя, чтобы поправить репутацию банка», — говорил тогда Александр.
В апреле этого года Маст-банк получил от ЦБ предписание, ограничивающее работу с физлицами. Фактически банк не мог проводить операции с населением, рассказывал тогда его топ-менеджер. А в конце апреля банк ограничил и выдачу депозитов: сначала банк был готов выдавать по 100 000 руб. в день, затем сократил лимит до 25 000 руб. Тогда же «Маст» стал проводить платежи клиентов с задержками или же не проводил вовсе. К некоторым клиентам банк обращался с просьбой отозвать платежные поручения, другие платежи отказывался принимать по формальным причинам. Например, сотрудники банка начали сомневаться, не является ли директор компании номинальным, а печать поддельной, рассказывали два клиента банка. Впрочем, из отчетности Маст-банка на 1 июня следует, что картотеку непроведенных платежей банк не сформировал. В отчетности банка нет остатков по счету 90904, на котором учитываются непроведенные платежи, говорит казначей небольшого банка. А его нормативы находились в пределах допустимых значений. Так, норматив достаточности капитала (Н1, минимум 10%) у банка был 10,28%.
Банк скрывал основания для мер по предупреждению банкротства и отзыва лицензии, категоричен ЦБ. Предъявленное же требование по формированию резервов привело к критическому снижению достаточности капитала. «В сложившихся обстоятельствах» ЦБ исполнил обязанность по отзыву лицензии, указывает регулятор.
Топ-менеджмент банка сообщал, что ведет переговоры о его санации. Но человек, близкий к надзорному блоку ЦБ, говорил, что спасать Маст-банк регулятор не собирался. Об этом же рассказывал человек, близкий к совету директоров АСВ. А топ-менеджмент начал говорить о том, что банк нашел покупателя.
Акционеры у банка незадолго до отзыва лицензии действительно сменились, а предправления стал Александр Бондарь. В мае долю продал Агеев. А 18 мая банк отчитался о появлении 11 акционеров-физлиц, каждый из которых приобрел менее 10%. Такая операция не требует согласования в ЦБ. 20 мая собственники сменились вновь. Четверо акционеров продали принадлежащие им 34% акций четырем другим физлицам.
ЦБ долго тянул с отзывом лицензии, проблемы Маст-банка начались не вчера, констатирует аналитик БКФ-банка Максим Осадчий. В I квартале этого года «Маст» активно привлекал вклады населения, указывает эксперт. Депозиты физлиц выросли на 34,81% — это один из рекордных показателей по сектору. Фактически банк работал как «пылесос», резюмирует Осадчий.
Связаться вчера с Андреем Агеевым не удалось. Его брат — депутат Александр Агеев — вчера на звонки не ответил.
Дарья Борисяк
****
Крым не спас
Маст-банк вернул, что должен
[...] Генеральной лицензии N3267 Маст-банк лишился вчера. Причины — сразу все возможные: плохое качество активов, неисполнение обязательств перед вкладчиками, недостоверная отчетность, нарушения антиотмывочного законодательства и т. д. Обо всех этих проблемах на рынке было известно уже давно, тем не менее крайняя мера воздействия к банку, реальным владельцем которого всегда считался известный на обнальном рынке Сергей Магин, была применена с 24 июня.
Напомним, глава МВД России Владимир Колокольцев прямо называл его "фактическим владельцем" Маст-банка, сообщая, что ведомством в отношении сотрудников и клиентов этого и ряда других банков по материалам, поступившим из ЦБ, возбуждены уголовные дела. Господин Магин был арестован по обвинению в "организации преступного сообщества" и "незаконной банковской деятельности" (ст. 210 и ст. 172 УК РФ) еще в 2013 году. По данным следствия, он организовал обналичивание и вывод за границу более 27 млрд руб. (изначально речь шла о 200 млрд руб.), заработав на этом не менее 575 млн руб. Сейчас расследование его уголовного дела закончено. Господин Магин и его подельники знакомятся с материалами следствия.
При этом с арестом теневого владельца с сомнительным бизнесом банк не расстался. Обыски в нем проводились не только по делу господина Магина, но и в рамках других расследований. В частности, в конце прошлого года сотрудники ГСУ СКР и ФСБ искали в нем следы средств, похищенных при строительстве космодрома Восточный, а уже в апреле этого года по ходатайству следователей МВД Тверским райсудом под стражу был взят член совета директоров Маст-банка Евгений Ростовцев, которого обвинили в незаконном обналичивании 8,8 млрд руб. На вопрос, почему Маст-банк при наличии всех вышеперечисленных обстоятельств просуществовал до вчерашнего дня, есть сразу несколько ответов.
Во-первых, до последнего момента банк пытался сохранить лицензию. Его руководство неоднократно заявляло о поиске санатора для финансового оздоровления. 18 мая в Маст-банке прошла смена акционеров, 1 июня — смена руководства банка и совета директоров. Впрочем, зачастую такие изменения перед крахом банков бывают формальными, и владельцы и руководство банков просто скрывают основания для отзыва. 8 июня ЦБ отключил Маст-банк от системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП), что в подавляющем большинстве случаев означает скорый отзыв лицензии, но и от этого момента до применения к банку крайней меры воздействия прошло больше двух недель.
Дело в том, что Маст-банк был достаточно крупным игроком на территории Крыма, куда вышел в числе первых российских банков после присоединения полуострова к России. По данным ЦБ на 1 апреля, Маст-банк имел в Крыму 16 отделений, обслуживал физических и юридических лиц. На момент отзыва лицензии объем средств физлиц, привлеченных Маст-банком в Крыму, составлял около 1 млрд руб., практически все они (на 99%) попадают под страховку АСВ. Общий объем средств физлиц, привлеченных банком по всей России, согласно отчетности на 1 июня,— 12,7 млрд руб. Но для Крыма даже 1 млрд руб.— это самый крупный страховой случай в новейшей истории. До сих пор лицензий там лишались три банка: "Донинвест", ОПМ и "Волга-кредит". У всех них число вкладчиков исчислялось несколькими десятками, и выплаты им были по силам подразделению АСВ в Крыму. При увеличении масштаба выплат нужен сопоставимый по размеру банк-агент. Наиболее логичным кандидатом был крупнейший банк Крыма РНКБ (сеть более 230 отделений). Однако получить аккредитацию для выплат вкладчикам при АСВ он не мог, поскольку до последнего времени считался федеральным игроком, а им для аккредитации необходимо присутствие как минимум в десяти федеральных округах, чему РНКБ не удовлетворял. Сменив "прописку" на крымскую 26 мая, 18 июня он получил аккредитацию при АСВ уже как региональный игрок.
По мнению экспертов, в такой ситуации отсрочка с отзывом логична. "Отсутствие агента по вкладам на месте деятельности банка, особенно в Крыму, где обстановка не самая стабильная, могло вызвать панику среди населения",— говорит зампред правления Локо-банка Андрей Люшин. ЦБ сначала нашел банк для выплаты компенсаций вкладчикам, а потом уже отозвал лицензию, соглашается руководитель аналитического департамента QB Finance Дмитрий Кипа. В любом случае регулятор показал, что работа в Крыму не влияет на отношение к банку контролирующего органа, не является индульгенцией и ЦБ будет действовать жестко вне зависимости от присутствия банка в этом регионе, считает он.
Ксения Дементьева
Николай Сергеев
Светлана Дементьева
Источник: "Ъ", 25.06.2015