Самокредитование Анатолия Мотылева

В свое время банк "Глобэкс" оказался одним из первых, кто подвергся санации в кризис 2008 года. Тогда это было еще в диковинку: банк прикрыли из-за чрезмерной вовлеченности собственника в процесс кредитования. Но, как оказалось, владелец "Глобэкса" Андрей Мотылев оказался верным пирамидоподобной финансовой системе, при которой банк кредитирует преимущественно сам себя. Пока ВЭБ санировал прогоревший "Глобэкс", осваивая выданный Центробанком кредит в $2 млрд, предприимчивый финансист прикупил еще несколько банковских учреждений, в частности, КРК-банк, который в прошлом году также был лишен лицензии — за высокорискованную кредитную политику и несоблюдение требований антиотмывочного законодательства. Прошло еще немного времени, и вот уже у Мотылева с теми же формулировками отнимают банк "Российский кредит", купленный в свое время у грузинского политика и бизнесмена Бидзины Иванишвили. Последовательность, как говорится, — признак мастерства.

Центробанк рассматривает возможность санировать банк «Российский кредит» Анатолия Мотылева, рассказал источник, близкий к надзорному блоку ЦБ. Один из финансистов знает об этом от регуляторов, а контрагент «Российского кредита» – от сотрудников банка. По словам человека, близкого к надзорному блоку ЦБ, в банке началась проверка АСВ: представители агентства изучают активы и обязательства банка, поскольку ЦБ подозревает, что они не соответствуют заявленным размерам. Сотрудники АСВ должны выяснить, нет ли в «Роскреде» дыры и ее размер, знает от регуляторов один из финансистов, затем может быть принято решение о финансовом оздоровлении банка. «Никаких комментариев не будет по этому поводу, это бред», – заявил представитель «Российского кредита». ЦБ не комментирует действующие банки, напомнил представитель регулятора. Запрос в АСВ остался без ответа.

У «Российского кредита» сложности с ЦБ – есть вопросы к качеству активов, знает контрагент Мотылева. Об этом слышал и один из партнеров Мотылева. Согласно отчетности банка на 1 июля он выдал компаниям кредиты на 93,3 млрд руб., из них просрочено менее 0,1%. То же с физлицами: выдано 1,1 млрд руб., просрочено 1,9 млн.

Вопросы вызывает портфель кредитов юрлицам, говорит человек, оценивавший бизнес «Роскреда». Банк мог выдавать короткие кредиты на приобретение ипотечных сертификатов участия (ИСУ), приобретаемых родственными банку пенсионными фондами, после чего кредит гасился, рассказывает источник. Речь идет об ИСУ «Берег мечты», «Берег луны», «Берег моря», говорит контрагент «Российского кредита». Это подтверждает человек, оценивавший бизнес банка. Высвободить эти деньги сейчас почти невозможно, продолжает он, а это мешает пенсионным фондам, которые участники пенсионного рынка связывают c Мотылевым («Адекта-пенсия», «Солнечное время», «Защита будущего» и НПФ «Сберегательный», официально Мотылев объявлял себя владельцем лишь НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсии» и «Сберфонд солнечный берег»), передать пенсионные накопления своих клиентов.

Вызывает вопросы и то, что значительная часть портфеля «Роскреда» приходится на кредиты, выданные на строительство, продолжает человек, проводивший оценку банка: некоторые кредиты банк выдавал строительным компаниям.

У ЦБ уже были другие замечания к «Роскреду». Весной ЦБ предписал банку увеличить капитал, рассказывали финансисты, знающие это от сотрудников ЦБ и «Российского кредита». В предписании говорилось, что банк нужно докапитализировать на 970 млн руб., указывал банкир, узнавший это от сотрудника надзорного блока ЦБ. Докапитализировать банк Мотылев не хотел, рассказывали эксперты, он даже размышлял, не продать ли банк. Тем не менее в марте банк увеличил капитал на 1,82 млрд руб., следует из его отчетности.

Центробанку уже приходилось санировать банк Мотылева. В прошлый кризис спасение подконтрольного Мотылеву банка «Глобэкс» обошлось государству в 87 млрд руб. Сейчас этот банк принадлежит ВЭБу.

С тех пор Мотылев, возможно, собрал банковскую группу, хотя официально он является акционером лишь «Роскреда». Участники же рынка и контрагенты Мотылева считают, что ему подконтрольны еще АМБ-банк и М-банк. До лета прошлого года он также контролировал банк «Компания розничного кредитования» (КРК), но в процессе присоединения КРК к «Российскому кредиту» ЦБ отозвал у него лицензию.

Ситуация с «Российским кредитом» напоминает контрагенту банка историю с «Глобэксом». В 2009 г. тогда зампред ЦБ Дмитрий Тулин (в этом году он вернулся в ЦБ на должность первого зампреда) в «Аналитическом банковском журнале» писал, что «Глобэкс» считался белой вороной, изгоем на банковском рынке: «Другие банки не открывали ему чистых (т. е. не обеспеченных залогом) кредитных линий, полагая, что едва ли не весь его собственный капитал является «нарисованным», т. е. фиктивным». «Глобэкс» считался абсолютным чемпионом в фальсификации отчетности, утверждал Тулин. Все кредиты банка были выданы на финансирование объектов недвижимости, принадлежащих Мотылеву, говорилось в его статье. Про недвижимость и стройки это сейчас можно сказать и о «Роскреде», заключает его контрагент в публикации "Ведомостей".

Вчера ЦБ запретил УК «Интерфин капитал» операции со средствами накопительных и корпоративных пенсий, которые переданы в управление клиентами-НПФ. Запрет введен на 6 месяцев и касается всех операций, «за исключением действий, направленных на устранение нарушений законодательства», указывает ЦБ: решение принято в связи с неисполнением его предписания об устранении нарушений.

Управляющие компании не обязаны раскрывать бенефициаров, но участники рынка связывают «Интерфин капитал» с владельцем банка «Российский кредит» Анатолием Мотылевым. Представитель Мотылева эту связь не подтверждает.

Недавно в «Роскредите», по словам человека, близкого к надзорному блоку ЦБ, началась проверка Агентства по страхованию вкладов (АСВ): представители АСВ изучают активы и обязательства банка, поскольку ЦБ подозревает, что они могут не соответствовать заявленным размерам. Сотрудники АСВ должны выяснить, нет ли в «Роскреде» дыры, знает от регуляторов один из финансистов, затем может быть принято решение о финансовом оздоровлении банка.

«Наступление [на группу Мотылева] идет по всем фронтам», – говорит человек, близкий к регулятору. Запрет «Интерфин капиталу» – часть «общей операции ЦБ по ограничению рисков группы Мотылева», считают контрагент «Интерфина» и финансист, обсуждавший этот вопрос с сотрудниками ЦБ. «ЦБ зашел со всех сторон», – поражен контрагент НПФ Мотылева.

Проверки АСВ в банке нет, заявил вчера представитель Мотылева. Запрос в АСВ, отправленный в среду, вчера оставался без ответа.

На конец I квартала под управлением «Интерфина» было 61,6 млрд руб. активов (17-е место), из них накопительных пенсий – 57 млрд, остальное – ПИФы.

Ключевые клиенты компании – НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсии» и «Сберфонд солнечный берег», отмечало рейтинговое агентство RAEX, не указывая, какую долю активов эти фонды передали в «Интерфин». Эти НПФ Мотылев еще недавно официально признавал своими, на двоих у них свыше 50 млрд руб. накопительных пенсий от 1,1 млн россиян. Среди клиентов «Интерфина» и другие фонды, которые участники рынка и знакомые Мотылева считают подконтрольными ему. Это «Адекта-пенсия», «Солнечное время», «Защита будущего» и НПФ «Сберегательный». Расчетные счета «Интерфин» держит в «Роскредите», следует из реквизитов на его сайте.

ЦБ давно следит за финансовой группой Мотылева, утверждают два финансиста и пенсионный лоббист, обсуждавшие этот вопрос с регулятором.

Ни один из пенсионных фондов группы Мотылева не вступил в систему гарантирования накоплений. Это значит, что новых денег за своих клиентов в этом году он не получил, зато должен был вернуть накопления людей, ушедших в другие НПФ. Это более 12 млрд руб., говорили источники, располагающие детализированной информацией о перетоках клиентов между НПФ.

К установленному сроку – 1 июня – фонды Мотылева не смогли рассчитаться полностью. «Ликвидность фондов нарушена – существенная часть накоплений вложена в проекты акционеров, в том числе в недвижимость через ипотечные сертификаты участия (ИСУ) и бонды», – рассказывали «Ведомостям» контрагенты НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсии» и «Сберфонд солнечный берег», это признавал и источник, близкий к регулятору.

Отмечало это и RAEX. На 10 апреля 44% активов в управлении «Интерфина» было размещено в ИСУ и капиталы хозяйственных обществ, 16,2% – на брокерских счетах банков, не имеющих рейтингов RAEX или международных агентств, писало агентство в мае.

Зеркальной картина была и у «Сберфонд солнечный берег» – «на конец февраля 62,6% пенсионных накоплений и 99% собственного капитала фонда было инвестировано в активы, кредитное качество которых невозможно высоко оценить», указывало агентство.

В начале июня ЦБ заявлял, что, если какие-то НПФ затянут возврат денег за ушедших клиентов, регулятор будет применять надзорные меры. «Фонду может быть введен запрет на осуществление деятельности. Если требования не удастся исполнить из-за нехватки средств, то фонд будет признан банкротом», – уточнял представитель регулятора.

«НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсии» не получал от УК «Интерфин капитал» официальных уведомлений о каких-либо предписаниях со стороны регулятора или иных контрольно-надзорных органов. Управление активами фонда происходит в обычном режиме без сбоев и задержек», – заявил представитель фонда, отказавшись назвать сумму, которую фонд передал в управление «Интерфину». Он настаивает на том, что информация об аффилированности фонда с УК «Интерфин капитал» «полностью не соответствует действительности». НПФ «Солнце. Жизнь. Пенсии» провел расчеты за ушедших клиентов «с подавляющим большинством НПФ», утверждает представитель фонда, не уточняя остаток долга.

Запросы в «Интерфин капитал», «Сберфонд солнечный берег», «Сберегательный» и «Адекта-пенсию» остались без ответа.

Один из руководителей «Интерфин капитала», отвечающий за управление активами, – Сергей Куцко отказался от комментариев, сославшись на большое количество работы.

Представитель ЦБ традиционно не комментирует действующие финансовые компании.