Домино Мотылева

О том, что банк "Российский кредит" долгие годы занимался тем, что выстраивал финансовую пирамиду при полном попустительстве госпожи Набиуллиной, написано более чем достаточно. О том, что в результате мошеннических действий Мотылева и покрывавшего его Нацбанка, стали заложниками десятки тысяч вкладчиков скупленных Мотылевым пенсионных фондов, вклады которых теперь никто не может гарантировать, сообщалось буквально вчера. Однако не только старые бабушки-пенсионерки, но и всевозможные жулики от банковского бизнеса, доверившиеся экс-владельцу пресловутого "Глобэкса", оказались на мели. Мелкая (и не только) банковская шушера, решившая поработать в роли рыбы-прилипалы к телу "Роскредита" оказалась в таком же глупом положении.

Как сообщает "Ъ", повторный крах банковской группы Анатолия Мотылева привел к неожиданным последствиям. Вслед за отзывом лицензий у четырех его банков работу приостановил Социнвестбанк, принадлежащий еще одному скандально известному банкиру — Сергею Таболину. Последний прославился созданием своеобразных "банков-матрешек", которые являлись клонами главного банка. Например, некий Русский банк делового сотрудничества (РБДС) располагался в одной комнате московского филиала Социнвестбанка и все деньги держал на депозите в Социнвестбанке же. Вложения банка в остальные виды финансовой деятельности составляли ноль рублей ноль копеек. Отмывочной деятельностью банк не занимался, потому что не занимался вообще никакой, и создавался скорее всего для участия в доении системы страхования вкладов.

Видимо, со временем Таболин, чей бизнес заключался в перекачивании пустоты, решил улучшить свое материальное положение, войдя в "матрешку" побольше. Как сообщают СМИ, хозяин Социнвестбанка кредитовал на межбанке обрушившиеся структуры коллеги, что и стало основанием для доначисления резервов. Впрочем, учитывая опыт судебных тяжб господина Таболина с ЦБ (в том числе и по поводу страхования вкладов), перспективы его банка выглядят не столь однозначно, как активов Анатолия Мотылева.






Вчера на сайте Социнвестбанка появилось сообщение за подписью администрации: "По техническим причинам банк будет закрыт 27 и 28 июля 2015 года, мы делаем все возможное, чтобы восстановить работоспособность". Сразу после этого агентство AK&M понизило рейтинг кредитоспособности Социнвестбанка с уровня В++ (удовлетворительная степень кредитоспособности) до уровня С+ (низкая степень кредитоспособности), изменив прогноз со стабильного на негативный. Таким образом, фактически банку присвоен преддефолтный рейтинг, что вкупе с прекращением работы вызывает серьезные опасения о его судьбе. Такие события вокруг хоть и довольно крупного по региональным меркам (головной офис Социнвестбанка расположен в Уфе, денег граждан у него на 10 млрд руб.), но все же не самого заметного игрока на банковском рынке, примечательны в первую очередь двумя моментами: личностью собственника Сергея Таболина и связью происходящего с его банком с судьбой банковской империи другого скандально известного банкира Анатолия Мотылева.

Сергей Таболин прославился неоднократными громкими и зачастую победными судебными разбирательствами с ЦБ. Так, в середине 2000-х годов произошла серия громких дел из-за отказа в приеме его другого банка — РБДС в систему страхования вкладов. Господин Таболин стал единственным из банкиров, кто выиграл иски к ЦБ в первой, апелляционной и кассационной инстанциях, правда, в ВАС проиграл. Впоследствии он выиграл другой громкий спор с ЦБ, вернув, что крайняя редкость, отозванную у РБДС лицензию. Кроме того, именно господин Таболин разработал и закрепил в судебной практике тактику оспаривания промежуточных актов проверок ЦБ, что дает банкирам возможность заблокировать санкции регулятора, обычно следующие за такими актами. Сейчас Социнвестбанк (после присоединения к нему РБДС после возврата тому лицензии) — единственный банковский актив Сергея Таболина.

По данным рейтинга банков "Интерфакс", Социнвестбанк занимает 190-е место по активам (почти 17 млрд руб.) и 185-е место по капиталу (2,5 млрд руб.) по итогам второго квартала. Средств граждан в банке на 1 июля, по данным официальной отчетности,— 10,1 млрд руб. Средств юрлиц у него меньше 500 млн руб. Кредиты физлицам — 1,8 млрд руб., юрлицам — менее 800 млн руб.

Как следует из пресс-релиза AK&M, действия агентства обусловлены "резко возросшей вероятностью потери значительной части активов, размещенных в банках господина Мотылева (в пятницу лишились лицензий "Российский кредит", АМБ-банк, М-банк, а вчера банк "Тульский промышленник")". В результате "начисление адекватных резервов по вышеуказанным активам может привести к полной утрате капитала Социнвестбанка", говорится в сообщении. По словам замгендиректора агентства Людмилы Ереминой, при снижении рейтинга оно основывалось на имеющихся в распоряжении ретроспективных данных по структуре выданных банком межбанковских кредитов и официальной отчетности на 1 июля.

"В некоторые месяцы текущего года доля средств, предоставленных банкам группы Мотылева со стороны Социнвестбанка доходила практически до 100%. Агентство запросило более актуальные данные и объем межбанковских кредитов на "Российский кредит", М-банк, АМБ-банк и "Тульский промышленник", в банке данные пока так и не предоставили,— говорит госпожа Еремина.— Впрочем, у нас есть понимание, что объем этот существенный". Это подтверждают и независимые источники: хотя формально бизнес-связь по межбанку видна только между Социнвестбанком и "Тульским промышленником", после отзыва лицензии у банков Анатолия Мотылева ЦБ потребовал от Социнвестбанка начислить 100-процентные резервы по межбанковским кредитам разным банкам господина Мотылева. Впрочем, пока кода 13 (означающего блокировку всех электронных расчетов) банк господина Таболина в отличие от банков господина Мотылева не получал, указывают банкиры. Как видно из отчетности, значительную часть привлеченных от населения средств Социнвестбанк вложил как раз в межбанковские кредиты. "На 1 июля на межбанке у него было размещено (кому именно — в отчетности не видно) более 8 млрд руб. Существенно расти эта цифра начала три месяца назад",— уточняет один из собеседников "Ъ".

Выяснить, что происходит, из первых рук не удалось. Телефон колл-центра Социнвестбанка в Уфе не отвечал, телефон колл-центра в Москве был недоступен. Контактов пресс-службы на сайте не указано, на запрос на общую почту в банке не ответили. Сам Сергей Таболин не отвечал по мобильному телефону.

Участники рынка предполагают возможность нерыночных договоренностей между двумя известными банкирами. "Концентрация средств, предоставляемых Социнвестбанком по межбанку структурам господина Мотылева, слишком большая: даже в случае предоставления очень выгодных условий риск для банка-кредитора не оправдает полученной прибыли",— рассуждает топ-менеджер крупного банка. Возможно, проведенные сделки были частью какой-то масштабной схемы, однако для проведения таких операций надо иметь очень доверительные отношения с партнером, полагает собеседник: "Скорее всего, либо господа Мотылев и Таболин были очень большими друзьями, либо господин Мотылев косвенно контролировал Социнвестбанк и имел возможность оказывать влияние на принимаемые в нем решения".

Впрочем, ряд источников считают, что ситуация не столь проста и банковская история господина Таболина пока еще далека от завершения. "Он очень опытный в банковском бизнесе человек, который просто так, не имея дополнительных гарантий, не поставит на весы весь свой бизнес, уж тем более связавшись с малознакомым человеком,— говорит один из источников СМИ.— Скорее всего, взятый тайм-аут будет использован для реализации скрытых договоренностей о возврате средств или обеспечения по ним, и линейный взгляд ЦБ на ситуацию, впрочем имеющий право быть, с высокой долей вероятности может быть оспорен", — указывает один из осведомленных источников.

Вчера Центробанк отозвал лицензию у последнего банка, который связывали с группой Анатолия Мотылева, – «Тульского промышленника» (421-е место по активам в списке «Интерфакс-ЦЭА»). В конце минувшей недели регулятор отозвал лицензию сразу у трех банков Мотылева – «Российского кредита», «АМБ банка» и «М банка», а в «Тульском промышленнике» ввел временную администрацию. Зампред ЦБ Михаил Сухов тогда передал через пресс-службу, что в ходе работы временной администрации будут оценены активы банка и определена его окончательная судьба.

Сам банк после введения временной администрации объявил, что получил запрет ЦБ на привлечение вкладов. Ранее банк сообщал о временном запрете операций по счетам физлиц и индивидуальных предпринимателей в рублях и иностранной валюте, открытым до 23 июля 2015 г. Речь шла о запрете на привлечение во вклады денежных средств (до востребования и на определенный срок) и их пополнение. Также банку было запрещено в течение шести месяцев открывать новые банковские счета физлицам и ИП.

Национальное рейтинговое агентство (НРА) проводило экспресс-анализ банка по данным его отчетности в I квартале 2014 г., говорит руководитель аналитического управления НРА Карина Артемьева: тогда банк менял структуру акционеров. Его предыдущими собственниками были владельцы шахты «Анжерская-Южная» в Кемеровской области Гоча Чигладзе, Антон Бабуцидзе и Сергей Ивашкевич, вспоминает она. Губернатор Кемеровской области Аман Тулеев в ноябре 2013 г. публично просил объявить всех троих в федеральный розыск за хищение средств предприятия.

Кто стал новым собственником, банк на тот момент не раскрывал, но по косвенным признакам новых акционеров связывали с группой Мотылева – согласно отчетности, операции по корсчетам и межбанковским кредитам производились исключительно с банками группы Мотылева – «АМБ банком» и «Компанией розничного кредитования» (лишилась лицензии год назад), говорит Артемьева. По ее словам, с начала 2014 г. банк начал активно привлекать вклады физлиц, за счет которых выдавались кредиты юрлицам. На 1 июля текущего года они составляли половину всех пассивов банка – 1,86 млрд руб. (+80% с 2014 г.), следует из российской отчетности банка.

ЦБ отозвал лицензию у «Тульского промышленника» после того, как были отозваны лицензии у родственных банков, потому что это привело бы к формированию им 100% резервов по межбанку, указывает один из банкиров. Капитал банка на 1 июля составлял всего 620 млн руб., при этом больше трети всего баланса банка – 1,27 млрд руб. – кредиты другим банкам, указывает руководитель практики инвестиционного консультирования «ФБК Грант Торнтон» Роман Кенигсберг. Все зависит от того, кто являлся контрагентом банка по межбанковским кредитам, если банк размещал средства в группе Мотылева, то понятно, что быстро вернуть эти деньги банк бы не смог, говорит он, к тому же из отчетности не видно, насколько ликвидны активы банка.

С учетом высокой зависимости банка от средств вкладчиков и возможной паники клиентов из-за отзыва лицензии у остальных банков группы Мотылева его судьба была предрешена – банк испытывал бы проблемы с управлением ликвидностью, считает Кенигсберг.