Обрушение Бинбанка — вопрос нескольких дней

Отток средств вкладчиков — главный маркер скорого краха кредитного учреждения. Как сообщало агентство «Руспрес», резонансному банкротству ФК «Открытие» предшествовал массовый вывод средств. Закрытие вкладов и депозитов сопутствовало банкротству банка «Югра». Аналогичным образом разворачиваются события вокруг обрушения Бинбанка, который может остановить выдачу денег вкладчикам.

Подметное письмо

Объемы ликвидности Бинбанка под покрытие его краткосрочных обязательств в последние месяцы падают. 1 июля имелось 160 млрд рублей, 1 сентября — только 100 млрд.

В августе аналитик «Альфа-капитала» Сергей Гаврилов рассказал о проблемах у крупнейших частных банков страны — «Открытия», Бинбанка, МКБ и Промсвязьбанка. Объем средств государственного сектора на балансе Бинбанка резко просел: за последний месяц он снизился на 36,5% до 21,5 миллиарда рублей (физических лиц — на 3,6%, юридических — вырос на 7%) и продолжает падать.

Связанная с банком группа «Сафмар» семьи Михаила и Саита Гуцериевых и их племянника Михаила Шишханова в результате своей рискованной инвестиционной политики влезла в серьезные долги, без средств к их покрытию. Некоторые надежды Михаил Гуцериев возлагал на Сбербанк. Но комбинация, в результате которой Саид Гуцериев становился номинальным владельцем украинской «дочки» Сбербанка, а Герман Греф должен был покрыть убытки «Сафмара», сорвалась.

Дыра Гуцериевых

Попытки Бинбанка спрятать проблемы за счет афер с документацией напоминают такую же практику в «Открытии» банкира Вадима Беляева.

Отчетность Бинбанка еще год назад вызывала множество неприятных вопросов. Цифры, которые Михаил Гуцериев позволил тогда опубликовать в итогах за первый квартал 2016 года, казались явно завышенными. Межбанковский кредит в размере 250 млрд рублей хронически убыточному, спасенному от банкротства «Рост банку», судя по отчётности, был отнесён Бинбанком к высокой категории качества. Хотя, по инструкциям ЦБ, кредит такому заёмщику не может оцениваться выше третьей категории («сомнительный»). Резерв по такому кредиту должен быть не меньше 21% от размера кредита. Но такого резерва в отчётности «Бинбанка» найти не удалось. Потому формирование резерва привело бы к отрицательным значениям собственного капитала банка.

«Рост банк» принадлежал теперь уже бывшему председателю правления Бинбанка Михаилу Шишханову. Общий кредит, который Бинбанк предоставил «Рост банку», превышает 545 млрд рублей. «Рост банк» санируется, заниматься кредитным бизнесом не может, а потому возврат полутриллиона рублей без участия государства нереален.

Бинбанк и ФК «Открытие» перед своим крахом удивили рынок нелогичными покупками крайне проблемных активов. В случае с «Открытием» массу вопросов вызывает покупка банком убыточной компании «Росгосстрах».

Для сравнения: прошло всего несколько месяцев после странной сделки с «Ростбанком», как Гуцериевы купили «МДМ банк», а осенью 2016 года присоединили его к своему основному банку.

Московская фондовая биржа установила новые рейтинговые требования к ценным бумагам. Облигации трех выпусков Бинбанка не подошли под них. Если биржа не считает Бинбанк надежным эмитентом, то кредиты под залог его облигаций выдавать не будет. Облигации исключены из первого котировального списка. — их стоимость составила 66 млрд рублей.

Безнадежные надежды

Пока что официальные лица Бинбанка стараются приуменьшить масштаб проблемы. Пресс-служба банка, которую цитирует «Медуза» успокаивает клиентов тем, что «средства госкомпаний составляют всего лишь 3% от общего объема клиентских средств [Бинбанка]”. Но именно это и является самым тревожным симптомом. Как ранее сообщало агентство «Руспрес», перед крахом «Открытия», благодаря инсайдерской информации о состояния дел в банке, оттуда вывели активы ближайшие соратники Вадима Беляева. То, что осведомленные о проблемах госструктуры начали спасать свои активы в Бинбанке, — очень плохой сигнал.

Вкладчиков Бинбанка, не успевших обналичить свои деньги, ожидает много неприятных сюрпризов. 213 миллиардов рублей Бинбанк инвестировал в ценные бумаги, в том числе 105 миллиардов – в бумаги АО «Финансовая группа «Сафмар», которая принадлежит семье Гуцериевых. Точно также Юрий и Алексей Хотины финансировали за счет вкладчиков лопнувшей «Югры» собственные девелоперские проекты.

«Открытие» имеет в активе доверительные связи между Вадимом Беляевым и Эльвирой Набиуллиной, благодаря которой Россия потеряла триллион рублей на бизнесе банкира Беляева и в дальнейшем потеряет еще несколько сотен миллиардов. У Гуцериева таких связей в ЦБ нет, что делает его банк беззащитным.

Центробанк может ввести временную администрацию в Бинбанк на этой неделе. Крах этого банка может привести к уничтожению бизнес-империи, которую Михаил Гуцериев построил в первую очередь благодаря заемным средствам.