Масштабная реформа надзора в ЦБ

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина подписала приказ о назначении Михаила Мамуты заместителем председателя Центрального банка Российской Федерации. Назначение вступает в силу 10 июня 2026 года.

Кадровое решение, затронувшее действующего члена Совета директоров ЦБ, дало старт глубокой структурной реформе всей системы защиты прав розничных клиентов и инвесторов на государственном уровне.

Существующая ранее Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг (СЗППиОДФУ), которую Мамута возглавлял с 2016 года, будет полностью упразднена к декабрю 2026 года.

Руководство Центробанка приняло решение разделить её функции на два независимых направления для повышения эффективности контроля.

На базе расформированного ведомства создаются два новых профильных подразделения:

Служба по защите прав потребителей (СЗПП): Возьмет на себя классический блок методологии, аналитики и долгосрочного регулирования. Она будет отвечать за обработку жалоб, развитие финансовой грамотности населения и повышение доступности банковских продуктов. Оперативное управление в статусе врио доверено Екатерине Бутовой.

Департамент поведенческого надзора (ДПН): Полностью сфокусируется на практическом и оперативном контроле действий участников рынка. Врио директора департамента назначен Сергей Колганов.

Михаил Мамута в новом статусе зампреда ЦБ сохранит за собой стратегический контроль и будет лично курировать деятельность обоих ведомств.

Главная логика реформы заключается в переходе Банка России от классического пруденциального надзора к проактивному поведенческому контролю.

Если пруденциальный надзор оценивает лишь финансовую стабильность организации (капитал, резервы, риски банкротства), то поведенческий надзор проверяет честность банка по отношению к клиенту.

Выделение поведенческого надзора в отдельный департамент кардинально меняет механику проверок коммерческих банков:

Метод «Тайный покупатель»: Инспекторы ЦБ под видом обычных граждан будут на постоянной основе проверять отделения банков. Их цель — лично контролировать, навязывают ли сотрудники скрытые страховки и честно ли объясняют риски.

Контроль цифровой среды: Департамент займется проверкой мобильных приложений и сайтов для пресечения «темных паттернов» — заранее проставленных галочек согласия на платные услуги или спрятанных кнопок отказа от опций.

Превентивная блокировка: Новое ведомство сможет анализировать сложные финансовые продукты еще на этапе их разработки и запрещать продажи, если условия договоров составлены с целью запутать потребителя.

Повышение Михаила Мамуты стало логичным продолжением его многолетней работы по очищению рынка от недобросовестных практик. Ранее под его руководством ЦБ уже внедрил такие механизмы, как 14-дневный «период охлаждения» для возврата навязанных страховок, обязательное тестирование неквалифицированных инвесторов перед выходом на биржу, механизмы «самозапрета» на кредиты для защиты от мошенников и постоянные программы кредитных каникул.

Создание отдельного Департамента поведенческого надзора во главе с профильным зампредом дает регулятору новые юридические и операционные возможности, позволяя жестче реагировать на мисселинг и защищать права граждан до того, как они подпишут невыгодные контракты.