У «Финико» разглядели признаки мошенничества

История приводит нас к выводу, что МММ у российского человека заложена в генетическом коде. Сколько бы ни открывалось и ни закрывалось новых финансовых пирамид, сколько бы мошенников ни было посажено и сколько бы люди ни потеряли денег, они будут приносить свои сбережения преступникам снова и снова. И дело здесь не только в низкой финансовой грамотности населения, дело в менталитете, сформированном в парадигме надежды на «счастье с неба», которое обязательно придет, – надо только пообещать.

В Татарстане расследуется очередное уголовное дело по факту организации финансовой пирамиды с привлечением средств в особо крупном размере (ч. 2 ст. 172.2 УК РФ, максимальное наказание - до шести лет лишения свободы. - Ред.). Речь идет о компании «Финико», которая, по оценкам следствия, собрала с татарстанцев около 80 миллионов рублей. Создатели организации позиционируют себя как группу трейдеров, генерирующих прибыль до 25% в месяц на таких площадках, как Forex, Bitmex и Chicfgo. Прокуратура выяснила, что с августа 2019 года по декабрь 2020-го неустановленные лица, действуя от имени компании «Финико» на территории Татарстана и других регионов, привлекали средства физических лиц под предлогом высокоэффективного их использования путем инвестирования в фондовые рынки, криптовалюту.

Руководитель компании - известный в Казани Кирилл Доронин - грамотно выстроил свой личный бренд. В его Инстаграме мы видим классическую «красивую жизнь», которую он, конечно, обещает и всем нам. Не так давно Доронин участвовал в коллаборации с популярным казанским брендом одежды «Святая», принадлежащим бизнесмену Рустему Гарипову. Не знаю, как вам, но мне это кажется ироничным. В прошлом году «Святая» заработала 44 миллиона рублей, в этом году прогнозируется доход в 66 миллионов.

- Мы делаем все, чтобы быть заметными. Когда ты заметный и компания масштабная, она неизбежно должна соответствовать критериям безопасности региона и страны. Прочитав про нашу доходность, она может показаться подозрительной. Мы сами предупреждаем: проверяйте все, что мы говорим. Проверку можно провести доследственно и в рамках уголовного дела. Если есть правонарушения, мы либо понесём за них ответственность, либо исправим их, - заявил Доронин в прямом эфире у себя в Инстаграме.

Также он подчеркнул, что «Финико» - это не юридическое лицо, поэтому никогда самостоятельно не принимала деньги, у неё нет счетов, а сфера криптовалюты в России пока никак не регулируется. По его словам, для крупной успешной компании такие проверки - обычное дело. Доронин продолжает сохранять спокойствие.

- Наша задача - ответить на четко поставленные вопросы, все остальное открытая информация. Я даже не трачу энергию на предположения, перешли мы кому-то дорогу или не перешли. Никакой спецтайны у нас нет - только коммерческая. Если вы считаете, что есть какие-то риски для вас, просто закройте ваши индексы - нам так будет легче, - сказал Доронин.

Его эфир посмотрело около 12 тысяч пользователей. В основном они предлагали помощь и выражали недоверие к произошедшему. Позже под постом с видео собралось больше тысячи комментариев. Люди продолжают верить Доронину, поддерживать его, желать успеха и оправдывать уголовное дело проделками завистников. 

«Завистников слишком много))) значит вы идете в правильном нвправлении!!! Кто-то зубы скалит, особенно банки! Вы же им мешаете теперь бабло на нас ковать… кредиты и все такое, которые сделали наш народ нищим… а вы наоборот выводите народ из долгов и даете возможность зарабатывать всем желающим…», - пишет одна из поклонниц (орфография и пунктуация сохранены).

Лицензия на осуществление деятельности форекс-дилера компании «Финико» не выдавалась, в государственных реестрах и в налоговых органах она не зарегистрирована. Деньги распределялись между вкладчиками по принципам финансовой пирамиды: первые вложившие получали деньги вкладчиков, пришедших позже.

- То, что компания не является юрлицом и не может подтвердить законность своей деятельности, – первый признак мошенничества. Второй признак – бешеные проценты. Существуют предельные доходности на рынке. Обычно их определяют по доходности мусорных облигаций (облигаций самого низкого качества) – это та максимальная доходность, которую могут дать инвестиции. Торговые операции могут давать дополнительную доходность, но в краткосрочном периоде. Все, что контрастно отличается от рыночных ставок, – это мошенничество, – утверждает доцент кафедры корпоративных финансов, инвестиционного проектирования и оценки Высшей школы финансов и менеджмента РАНХиГС Александр Аршавский.

Эксперт рассказал, что некоторые подобные компании позиционируют себя не как трейдеры, а как консультанты. Якобы они проведут обучающий семинар, а операцию будут совершать сами люди на зарубежных площадках. Для этого действительно лицензия не нужна, но таких тоже нужно опасаться.

Торговать на зарубежных площадках можно только через брокера. У недобросовестных компаний они находятся в оффшорных зонах – их невозможно найти, им невозможно предъявить обвинения. Официальные российские брокеры тоже предлагают услуги по торговле на американских и европейских биржах, но здесь вы уже защищены российским законодательством, так как брокер российский.

- У «Финико» все признаки того, что это финансовая пирамида. У сайта не русский домен, нет контактных адресов, обещание доходности чуть ли не 100% - таких доходностей не бывает, если вы не торгуете наркотиками или оружием. Если у вас есть интернет, вы можете запросить на сайте ЦБ лицензию данной компании, хотя любая добросовестная организация и так разместит ее у себя на сайте. Если есть возможность, можно приехать в офис компании – его наличие и внешний вид тоже о многом говорят, – объясняет аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Эксперт подчеркивает, что еще один важный признак – возраст компании. Она должна быть на рынке не менее 10 лет. Это можно так же проверить в интернете, поискать упоминания о фирме определенной давности. Эксперт настоятельно рекомендует избегать любых расчетов в биткоинах и прочих криптовалют, иначе потом хвостов не найти. 

- Рубли еще можно проследить, биткоины – нет, - добавляет собеседник.

При вкладе средств ориентироваться нужно на безрисковую ставку или хотя бы на облигации государственного займа - они приносят не больше 6%. Самостоятельные операции на рынке могут принести более солидные суммы – и 20%, и 50%, но в год.

Руководитель центра разработки бизнес-планов «Позитив Консалтинг» Ирек Галямов уверен, что сейчас становится важным именно личный бренд. Мошенники пользуются низкой финансовой грамотностью людей и показывают им картинку той жизни, которую те хотят.

- Сейчас традиционные формы коммуникаций не работают. Отец маркетинга Филип Котлер четко это в своих последних трудах прописал. Люди покупают у людей, а не у эфемерных компаний. Главное - вызвать доверие и надавить на жадность. Кирилл Доронин очень хорошо на этом играет. Мы живем во времена, когда происходит трансформация классической экономической модели. Здесь на мошенника начинают работать инстаграм-аккаунты, другие соцсети. По моим подсчетам, большое количество людей заходили в «Финико» в пандемию, когда остались без работы и видели отзывы тех, кто успел получить деньги. В «Финико» не дураки инвестировали, а люди с высшим образованием, с капиталами, представители малого бизнеса. Они намеренно шли на риск, понимая все, – подытожил Галямов.