Евгений Бернштам отдал своих заемщиков Рустаму Тарико

Очень щекотливая ситуация может ждать бывших клиентов Домашних денег" Евгения Бернштама. Он передал в счёт долга банку "Русский стандарт" Рустама Тарико портфель займов физических лиц. Есть подозрение, что им придётся платить дважды. Возможность нажиться за счёт других ни Тарико, ни Бернштам не упустят?

Рустама Тарико и Евгения Бернштама можно назвать друзьями по несчастью. Организации и того, и другого допустили дефолт по облигациям. И сейчас расхлебывают его последствия. "Домашние деньги", по-видимому, уже ничего не спасет. А Тарико ещё на что-то надеется.

Две недели назад крупнейшая микрофинансовая организация (МФК) "Домашние деньги" допустила второй технический дефолт. Первый был в мае, когда организация не смогла исполнить оферту и не выплатила 840 млн руб. Своё решение МФК объяснила тем, что облигации были куплены с большим дисконтом, что указывает на спекулятивный характер этих покупок.

Это, наверное, была обычная отговорка, так как за какую цену покупать облигации – дело клиента, а не Евгения Бернштама, их выпустившего. Клиенты сильно рисковали, покупая облигации по низкой цене, и вправе были рассчитывать на вознаграждение за свой риск.

После первого дефолта, Евгению Берншиаму с трудом удалось уговорить держателей бумаг на реструктуризацию выпуска. Компания обязалась выплачивать ежеквартально номинал бумаг вместе с купоном, ставка по которому составляла 6.75-7.5%. Первая выплата должна была состояться 24 июля. Бернштам всего должен был заплатить 90 млн руб., но не смог это сделать.

В конце прошлой недели "Домашние деньги" расплатились со своим основным кредитором – банком "Русский стандарт". Сделка была проведена взаимозачетом. МФК постоянно погашала кредит перед банком в ущерб другим кредитором. И это может свидетельствовать о хороших отношениях между Рустамом Тарико и Евгением Бенштамом. Однако любые отношения рушатся, когда начинаются финансовые разногласия.

Эксперты говорят, что портфель займов физических лиц, переданный "Русскому стандарту", был последним качественным активом "Домашних денег". И остальным кредиторам уже ничего не достанется. Ими являются банки, у которых ЦБ уже отобрал лицензию.

Один из них – "Интеркоммерц" – вчера подал иск о банкротстве МФК. Она должна банку 2.7 млрд руб. по кредиту. Он был ранее реструктуризирован и должен был быть погашен в 2019 г. Однако, начиная с апреля 2017 г., "Домашние деньги" перестали соблюдать график платежей. Больше всего МФК должна денег АСВ – 3.25 млрд руб., в них входит и кредит "Интеркоммерца".

Наверное, "Домашние деньги" — обычная финансовая пирамида. Евгений Бернштам брал кредит в одном банке и погашал его кредитом другого банка. Дополнительные деньги привлекал за счёт выпуска облигаций. Долго так продолжаться не могло. "Домашним деньгам", видимо, пришел конец.

Евгений Бернштам – в долгах, как в шелках. И выплатить их, скорее всего, не сможет. Из ростовщика Бернштаму надо в кого-то переквалифицироваться и, возможно, ему придётся торговать базой своих бывших клиентов. Вероятно, без их на то согласия.

Печальная участь Тарико?

49% акций банка "Русский стандарт" заложены выпуску евробондов Russian Standard Ltd, по которому наступил дефолт в октябре прошлого года. Уговорить на реструктуризацию держателей евробондов не удалось. Более того, среди них была создана инициативная группа, которая составила 25% от всех инвесторов. И этого было достаточно, чтобы заблокировать решение Тарико о реструктуризации. Группа намерена взыскать акции банка в свою пользу.

Рустам Тарико тщетно пытался предлагать разные условия и рассказывать про сложности банковского бизнеса, которым не стоит заниматься. Группа стояла на своём, а в июле обвинила акционеров банка в нарушении своих прав. Параллельно инициаторам изъятия залога среди держателей облигаций сформировалась ещё одна группа, которая, видимо, поддерживается Рустамом Тарико.

Возможно, что он также попытается перетянуть на свою сторону кого-то из первой группы, чтобы всё-таки провернуть реструктуризацию. Разбирательство длится уже полгода и продолжится, наверное, уже осенью. А тем временем банк "Русский стандарт" неуклонно катится вниз.

По результатам первого полугодия банк лишился 25 млрд руб. своих активов и потерял 77.8% прибыли (3.4 млрд руб.). Основной капитал уменьшился на 2.8 млрд руб. Кредитный портфель снизился на 17 млрд руб. Кредиты физическим лицам – на 13.4 млрд руб., предприятиям и организациям – на 3.9 млрд руб. (17%).

Показатели рентабельности активов и капитала снизились соответственно на 53% и 86%.

Банк потерял свои доходы практически по всем позициям.

Видимо, прошли те времена, когда Рустам Тарико посещал модные тусовки, катался на собственной 56-метровой яхте, летал на персональном Boeing 737-7BJ/W BBJ за $52 млн, мог купить шикарную виллу в Сардинии у супруги Сильвио Берлускони и заплатить 320 тыс. евро за то, чтобы назвать орхидею именем своей подруги. Возможно, что Рустама Тарико вообще уже нет в России. И сидит он где-то в Лондоне – прибежище беглых банкиров.

В 2018 г. Рустаму Тарико надо заплатить по кредитным нотам $718 млн. Откуда он возьмёт такие деньги? Может попробовать вывести актив из банка? Так он, наверное, и так этим занимается.

Как не попасть в "капкан" Бернштама?

В понедельник появилась информация, что платежи заемщиков зависли между "Домашними деньгами" и "Русским стандартом". Банк сразу потребовал погашать задолженность только перед ним, а между тем судьба платежей за последние 8 месяцев в "Домашних деньгах" довольно туманна. И хотя обе организации уверяют клиентов, что все недоразумения будут улажены, эксперты предполагают, что реального алгоритма действий у заемщиков нет.

Более того, поговаривают, что между "Домашними деньгами" и "Русским стандартом" возникли разногласия. Сотрудники банка "Русский стандарт" уверяют заемщиков, что МФК находится в стадии банкротства и ей нельзя платить, так как деньги уйдут в никуда.

А ряд клиентов "Домашних денег" получили СМС о том, что ни в коем случае нельзя платить деньг ни в какие другие организации кроме МФК, так как платеж может быть не учтен. Тарико и Бернштам издеваются над заемщиками?

В ноябре-декабре прошлого года между банком и МФК были подписаны три соглашения, в которых были указаны условия перехода залога в собственность "Русского стандарта". Они наступили в июле. Дружба дружбой, а денежки врозь. И Тарико с Бернштамом может ждать судебное разбирательство? Видимо, чётко не приписан переход права требования. И Бернштам мог этим воспользоваться, чтобы продолжать получать деньги на свой счёт?

Удивительная ситуация, когда две "дефолтных" организации ещё и могут схлестнуться в суде. Впрочем, ни Тарико, ни Бернштама не жалко. В своё время и у них обоих были жесткие коллекторские службы. Коллекторы Тарико, по слухам, предлагали продать почку, чтобы отдать долг, а коллекторы Бернштама вешали похоронные венки на двери должников, рисовали на стенах номера их квартир и поджигали подъезды. Даже удивительно, что за возможно откровенные угрозы никто не понес уголовного наказания.

Сейчас Тарико и Бернштам – сами должники. И могут на себе почувствовать всю "прелесть" этой ноши.