300 тысяч секретных вкладчиков Мособлбанка

Состояние дел в Мособлбанке, Инресбанке и «Финанс бизнес банка», принадлежащих отцу и сыну Анджею и Александру Мальчевским привело в ужас его санаторов среди которых Агентство по страхованию вкладов (АСВ) и «СМП банк» братьев Аркадия и Бориса Ротенбергов. Ситуация в финучреждении намного хуже, чем была в мае, когда Центробанк объявил о начале санации банков, а АСВ перечислило Мособлбанку 10-летний заем в 96,8 млрд руб. под 0,51% годовых. Причина неприятностей — фальсификации данных о вкладчиках.

Как выводились деньги вкладчиков

Как сообщают "Ведомости", после проведенной «СМП банком» ревизии выяснилось, что Мособлбанк около пяти лет генерировал убытки, причем даже не пытался делать прибыльный бизнес. Это была МММ с банковской лицензией. Санаторы не обнаружили ни одного продукта, приносившего существенный, значимый доход. Широчайшая сеть офисов банка (порядка 600 отделений к началу санации) была нацелена только на сбор максимального объема вкладов». При этом около половины средств ушло на развитие и поддержание сети. На аренду, оборудование и зарплату сотрудникам тратилось 0,5-1,5 млрд руб. ежемесячно, в итоге накопились операционные убытки около 50 млрд руб., говорит менеджер.

В Мособлбанке была прекрасно отлаженная, высокоавтоматизированная черная бухгалтерия, нацеленная на вывод вкладов за баланс, рассказывает сотрудник банка-санатора. Результат колоссальный: по информации «СМП банка», 76 млрд руб. и свыше 350 000 забалансовых вкладчиков — это сопоставимо с населением Архангельска или Белгорода. Эти данные подтвердил представитель АСВ: из общего числа в 640 000 вкладчиков лишь 290 000 было на балансе Мособлбанка. Объем застрахованных вкладов превышал 70 млрд руб., по данным агентства. По количеству вкладчиков Мособлбанк переплюнул Мастер-банк (крупнейший страховой случай), а по размеру страховой ответственности немного не дотянул до Банка Москвы.

Как возвращались вклады

В июле в рамках уголовного дела по ст. 160 ч. 4 (присвоение или растрата) УК РФ был арестован Виктор Янин, бывший совладелец и предправления Мособлбанка. Он подписывал банковские документы, и через него (буквально) на баланс банка были возвращены выведенные ранее вклады.

Как — рассказали два сотрудника АСВ и «СМП банка». В конце апреля ЦБ потребовал у Мособлбанка данные по вкладчикам и их депозитам.

И 5 мая в отчетности банка были отражены проводки по «возврату» вкладов. Часть недостающей суммы была на счетах юрлиц, и эти средства просто перекинули на счета физлиц. Но свыше 60 млрд руб. пришлось возвращать по более сложной схеме (этих денег просто нигде не было): банк «выдал» кредиты неким техническим компаниям, а те заключили договоры займа с Яниным, который «перечислил» средства на счета вкладчиков за другие структуры в счет оплаты по разным договорам, по сути восстановив то, что было выведено за баланс Мособлбанка.

Этой схемой с «кредитованием» объясняется зашкаливание нормативов Н6 и Н7 (максимальный риск на заемщика/группу связанных заемщиков и крупные кредитные риски) у Мособлбанка во II квартале: 185,6 и 1328% при установленном ЦБ максимуме в 25 и 800% соответственно.

«С технической точки зрения все выглядело именно так», — подтвердил представитель АСВ. «При восстановлении вкладов на балансе банк сформировал на аналогичную сумму активы, представляющие собой ничем не обеспеченные кредиты компаниям холдингов РФК и “Финхолком-групп”. В рамках проверки, проводимой сейчас агентством, будет дана правовая оценка этим операциям», — отметил он.

По данным представителя консорциума «Финхолком-групп» Анджея Мальчевского, Мособлбанк выдал тогда кредиты организациям банковского холдинга РФК, которые предоставили займы Янину под залог акций ОАО «РФК», а затем средства с его счета поступили на депозитные счета вкладчиков. Компании-заемщики «обладали возможностью своевременно обслуживать полученные кредиты за счет выручки от своей финансово-хозяйственной деятельности», подчеркнул он: от реализации только строительных проектов она должна была составить не менее 68 млрд руб. «Сейчас всеми организациями владеет группа “СМП банка”, которая обеспечивает возвратность кредитов, — сообщил представитель “Финхолкома”. — Как видно из отчетности банка, серьезных проблем с кредитами не существует».

Какие активы вернулись

В отчетности проблемы действительно не видны: совокупный капитал Мособлбанка, Инресбанка, «Финанс бизнес банка» на 1 августа превышал 12 млрд руб. при суммарных активах (за вычетом резервов) свыше 228 млрд руб., обязательствах перед клиентами около 199 млрд руб., включая почти 87 млрд руб. частных вкладов. Реальные цифры будут отражены после утверждения плана санации, но сначала нужно определить стоимость забалансовых активов, объясняет менеджер «СМП банка».

На выведенные за баланс деньги вкладчиков предыдущие владельцы Мособлбанка, по его словам, «приобретали активы по завышенной цене»: «Деньги ушли на весьма экзотические с точки зрения бизнеса проекты — например, солярий для лошадей или песок из Испании для парка «Русь». В итоге сейчас лишь небольшой объем обязательств можно закрыть реальным кредитным портфелем и недвижимостью санируемых банков. «Названная прежде дыра в 105 млрд руб. — это наши текущие подсчеты исходя из того, что де-юре есть на балансе», — пояснил топ-менеджер СМП.

Бывшие и нынешние владельцы Мособлбанка радикально разошлись в оценке забалансового имущества. В конце июля на форуме портала banki.ru было опубликовано письмо Анджея Мальчевского, в котором он сообщал, что живет в Подмосковье и помимо прочего «контролирует правильность передачи активов РФК» в «Мособлкапитал» — специально созданную для этого «дочку» Мособлбанка. «Активов, по моим данным, “СМП банку” и его дочерним структурам на сегодня передано на сумму от 130 млрд до 160 млрд руб.», — сказано в письме. Представитель «Финхолком-групп» сообщил «Ведомостям», что под контроль новых собственников перешли действующие организации банковского холдинга РФК, на балансах которых находились объекты недвижимости (офисные здания и имущественные комплексы на территории Москвы, Подмосковья и других регионов) и «иное ликвидное имущество» стоимостью не менее 120 млрд руб. Плюс недвижимое имущество на балансах санируемых банков, добавляет собеседник «Ведомостей», стоимость которого, по его данным, превышала 46 млрд руб.

«Активов мало, их ликвидность очень ограниченна, они обременены долгами (заложены под кредиты Мособлбанка), кроме того, есть текущие затраты на поддержание их в рабочем состоянии», — сетует сотрудник «СМП банка». По его словам, по предварительной оценке, фактическая стоимость активов — «всего несколько миллиардов рублей». «Инвестиционная стоимость гораздо выше, и, если попытаться сделать бизнес-проект, можно в будущем выручить 10-20 млрд руб., но придется принять бизнес-риск и вложить дополнительные средства», — отметил собеседник «Ведомостей». Это внутренняя оценка «СМП банка» — на днях там ждут заключения независимого аудитора, Deloitte (в самой компании это не комментируют).

Представитель АСВ также отметил, что стоимость забалансового имущества «существенно ниже», чем требуется для расчетов по обязательствам санируемых банков, а переданные активы РФК имеют «крайне низкое качество: «Практически все компании, входящие в холдинг, фактически являются банкротами, принадлежащее им недвижимое имущество имеет неудовлетворительное техническое состояние». Конкретных данных он не называет, советуя дождаться окончательных цифр, которые «станут известны после завершения независимой оценки, проводимой сейчас одной из крупнейших аудиторских компаний».

Список активов «СМП банк» и АСВ не раскрывают. А представитель «Финхолком-групп» отметил, что активы этого консорциума, в частности НКП «Русь», не передавались и не передаются — речь идет только об имуществе РФК и ее структур.

По итогам независимой оценки будет принято решение о дальнейшей работе с забалансовыми активами с участием «Мособлкапитала», ее результаты будут учтены при составлении плана финансового оздоровления, который должен быть готов до конца года, — в нем будут прописаны мероприятия по работе с проблемными активами, а также стратегия развития всех трех банков на ближайшие годы, сообщил менеджер банка-санатора. Представитель АСВ ожидает получить проект плана в ближайшие дни.

Задачи санатора

Задача «СМП банка» как санатора — снизить расходы и выйти на операционную прибыль Мособлбанка, рассказывает его топ-менеджер, поэтому сейчас идет сокращение персонала и сети. Второе — «обеспечить нормальный процесс возврата денег вкладчикам» (с начала санации выплачено около 42 млрд руб., или свыше 45% всех вкладов. Третья задача — сформировать доходную базу, ведь кредит АСВ придется возвращать. «Для Мособлбанка важно на несколько лет обеспечить гарантированный источник дохода с минимальным уровнем риска, — объясняет сотрудник “СМП банка”. — Поэтому мы собираемся сформировать портфель инвестиционных кредитов, который будет приносить Мособлбанку в среднем примерно 12% годовых в рублях, и портфель валютных ценных бумаг с доходностью около 6%». Согласно отчетности Мособлбанка в июне примерно 48 млрд руб. было вложено в облигации, в основном — нерезидентов. Эти бумаги (среди них — бонды SPV «Роснефти», «Новатэка», «Лукойла») «СМП банк» продал Мособлбанку, а тот использует их для репо с ЦБ, чтобы поддерживать ликвидность. Кроме того, Мособлбанк регулярно проводит многомиллиардные конверсионные сделки с банком-санатором, выдает ему МБК с разными сроками погашения и уже получил от него по договорам цессии часть корпоративного кредитного портфеля (свыше 5 млрд руб. в июле — последние данные). «Это только высококачественные кредиты с очень хорошими заемщиками, не связанными с «СМП банком», — уверяет собеседник «Ведомостей».

Кому передаются активы

В июне Мособлбанк учредил ООО «Мособлкапитал» с уставным капиталом в 500 000 руб., которое специализируется на консультировании по коммерческой деятельности и управлению. Компания уже основала пять «дочек»: «МособлЖКХ» (купля-продажа собственной недвижимости), «Мособлломбард», «Мособлмедицина», «Мособлотель» и «Мособлэнергосервис» (агент по оптовой торговле электро- и тепловой энергией). Руководит «Мособлкапиталом» Антон Треушников, владелец и руководитель «ОПИ групп» — холдинга, созданного на базе ИД «Городец», ОАО «Нефтересурсы» и агрокомпании группы «Дон». Среди его бизнес-партнеров — Михаил Слипенчук (основатель группы компаний «Метрополь», депутат-единоросс) и Олег Говорухин (владелец Интерактивного банка, зампред Международного союза юристов). Треушников пробовал силы в спортивных проектах. В 2010 г., рассказывая о планах по вхождению в КХЛ своего вильнюсского клуба Vetra, Треушников передавал «отдельные слова благодарности главе общества спортивных единоборств “Отечество” Борису Ротенбергу, помогающему решать многие проблемы». Клубу это не помогло, проект был закрыт.