Почему финансовые лохотроны снова ждут клиентов с деньгами, и что делает Центральный банк России

Почему финансовые лохотроны снова ждут клиентов с деньгами, и что делает Центральный банк России

Высокая инфляция, пандемия и низкие ставки на депозитных счетах толкают российских вкладчиков, решивших стать инвесторами, в руки мошенников. Ну а ЦБ России в ответ публикует списки компаний «с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке», с которыми, по его мнению, связываться не стоит. Под этой официальной формулировкой регулятора подразумеваются финансовые лохотроны разных мастей, и с 1 июня он пополнился ещё 412 юрлицами.

Список мошенников и воров

Половину из них составляют «нелегальные кредиторы» (это те, кто умудряется выдавать ссуды под невероятные тысячи процентов). 500 компаний «проявляют признаки нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг». Это те, которые сначала уверяют, что научат зарабатывать на фондовом рынке, затем обещают вложить ваши деньги в сложные и малопонятные финансовые инструменты. А на самом деле не делают ничего и просто ждут, когда вы зафиксируете потери на мониторах компьютеров, после чего ваши деньги можно изъять со счетов уже «почти законным» способом. И, наконец, третья по численности (370 компаний) группа — «финансовые пирамиды», которые сопровождают российских граждан с начала 1990-х — тогда обещания выплачивать гигантские проценты из ниоткуда не выглядели странным. Как видим, не исчезла эта вера и сегодня. Впрочем, как показали специальные исследования на примере участников пирамиды МММ, большая их часть прекрасно понимала с чем и с кем они имеют дело, но рассчитывали, что смогут выйти из игры раньше, чем все обрушится.

Несмотря на долгую историю и уже сформировавшуюся традицию разных типов финансовых мошенничеств в России, Центральный банк начал называть вещи своими именами только с начала 2021 года. Первая группа выявленных мошенников появилась на сайте ЦБ 1 февраля 2021 года. Их количество составило 1408 юридических лиц. Спустя почти полгода их стало уже 1820. И это, судя по всему, не конечная точка. ЦБ приглашает всех желающих сообщать о нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Главной причиной агрессивной информационной политики ЦБ стала активизация самих участников рынка, которые, в свою очередь, среагировали на активизацию физических лиц, желающих получить больший доход от своих сбережений.

Новая русская идея

А сбережений, как это ни странно звучит, стало больше. Всему виной эпоха ковида, которая заставила людей подумать о будущем и привела к изменению финансового поведения. На смену безоглядному потреблению всего и вся пришла стратегия сбережения. Тем более что демонстрировать гламурные достижения в прошлом году было совершенно некому — число публичных мероприятий свелось к ничтожной величине. Чем на это ответили граждане России? Как считают экономисты Банка России, они бросились к банкоматам. Именно этим броском объясняет заместитель председателя Банка России Михаил Алексеев заметное увеличение объёма наличных в обращении, зафиксированное в 2020 году: в условиях самоизоляции граждане проявляли повышенный спрос на наличные деньги, стараясь запастись ими и лишний раз не посещать банковские отделения и банкоматы.

Действительно, доля наличности в денежном обращении россиян по итогам 2020 года выросла на 30% (или на 2,9 трлн рублей) относительно предыдущего года. Этот рост происходил на фоне сокращения объёмов печати собственно денежных знаков. В 2020 году, по данным Гознака, печать денег в России снизилась более чем на 35%.

Каким образом можно объяснить расхождение этих данных? Дело в том что, согласно данным ЦБ РФ, в общем количестве банкнот в основном выросли доли крупных номиналов — в 5000 руб. и 2000 руб., на которые приходится в совокупности около 85% в общей сумме банкнот. Эти номиналы используются, как правило, для сбережений, а не для платежей. Переход к наличной стратегии сбережений подтверждается и на валютном фронте. За 2020-й год объём иностранной наличной валюты в России вырос на 18,1% и достиг $85,2 млрд. По другим данным, на 1 мая 2021 года средства населения в иностранной валюте достигли уже 91,3 миллиарда.

Такими темпами наличные средства сбережения росли последний раз в 2008 году — на пике финансового кризиса. Тем не менее валютная стратегия в 2020-м году оказалась бесполезной: валютный рынок стагнировал, а эпидемия оказалась не такой страшной, как это представлялось прошлой весной.

Но не слишком эффективными оказались и все другие законные способы сбережений. Ставки по депозитам крупных банков снижаются, а рискованных кредитных учреждений с высокими ставками на рынке уже не осталось — все «пылесосы» сгинули в результате репрессий ЦБ. Снижение ставок самым парадоксальным образом происходит на фоне общего ускорения инфляции на все потребительские товары. И вот в этот момент на рынок выходят фирмы, которые обещают высокие доходы даже для небольших вкладчиков. При условии, конечно, что они станут «настоящими инвесторами». Показателем новой стратегии — «активного инвестора» — стал спекулятивный валютный рынок (форекс). По итогам первого квартала 2021 года количество клиентов на нём выросло на 19%, а число активных клиентов, совершающих хотя бы одну сделку в месяц, на 23%.

Финансовый «кванасоник»

Эту безумную страсть граждан к доходам на фоне плохо понимаемых рисков удовлетворяют лишь три легальных российских оператора — «Финам-форекс», «ВТБ капитал форекс» и «Альфа-форекс». Остальные операторы также были выведены под корень с российского правого поля, а некоторая их часть и вовсе предпочитает оставаться в офшорной тени. Там же, где находится и большая часть фирм, названия которых фигурируют в мошеннических списках ЦБ. Они делают ставку на людей, которые не верят российской финансовой системе, но не удовлетворены тем, что их наличные средства (ни рублевые, ни валютные) не приносят им доход. Судя по названиям компаний, которые представлены ЦБ, финансовые пирамиды или мошенники, ищущие активных инвесторов, стараются использовать яркие западные названия. Это могут быть гламурные названия с французским «придыханием» — FIN BOUTIQUE LLC EOOD, FinanceBoutique, FinBTQ, B.T.Q. Group, Fin Boutique Fx. Есть даже по-королевски шикарный Royal Banc. От настоящего банка разделяет в названии лишь одна буковка «с». Все это невероятно напоминает барахолку на рубеже 1980-х, где царствовали «кванасоники» и «абибасы». Но это примерно отражает уровень «ширнамасс» в сфере финансов в наше время. Устремившийся на рынок поток частных инвесторов будет и дальше искать «международные» компании с мощными связями. И публикация списков на сайте ЦБ вряд ли сможет изменить ситуацию.