Российские тайны Яна Марсалека

Разоблачения бывшего топ-менеджер «Wirecard» могут коснуться руководства «РФИ-банка»?

Судьба бывшего операционного директора германской компании «Wirecard», международного авантюриста и мошенника Яна Марсалека до сих пор остается неизвестной. Западные СМИ уверены, что он находится в России, куда въехал с территории Белоруссии незадолго до президентских выборов. Причем безопасность бывшего топ-менеджера, якобы, обеспечивается российскими спецслужбами. Официальный Кремль, в свою очередь, затягивает предоставление ответов на запросы европейских и международных структур. Учитывая осведомленность Марсалека, впереди его ожидают долгие беседы с сотрудниками силовых ведомств, что должно вызывать беспокойство у бывших деловых партнеров «Wirecard» в России. Одним из них является владелец «РФИ-банка» Степан Попов – бизнесмен, тесно связанный с силовиками. Сегодня «РФИ-банк» демонстрирует резкое снижение всех основных показателей, что наводит на мысли о возможном повторении истории казанского «Татфондбанка», который был лишен лицензии и признан банкротом в 2017 году. А предшествовали этому неоднократные консультации его руководителя Роберта Мусина с топ-менеджером «Wirecard» Яном Марсалеком, который специально ради этого прилетал в столицу Татарстана.

Европейский «гость» на подмосковной даче

О том, что бывший топ-менеджер «Wirecard» Ян Марсалек может находиться в России, более того – в Подмосковье, российские СМИ  еще в конце июля со ссылкой на германскую газету «Handelsblatt». Согласно озвученной версии, в РФ Марсалек попал с территории Белоруссии, причем произошло это при помощи российских спецслужб («Handelsblatt», в частности, пишет о ГРУ).

Российская сторона эту информацию, само собой, категорически отрицает. Например, пресс-секретарь президента Дмитрий Песков сразу же , что ему об этом «ничего не известно». Источник агентства «Интерфакс» во властных структурах : в пунктах пропуска Марсалек государственную границу не пересекал. Было бы удивительно услышать нечто противоположное, особенно если беглец действительно оказался в РФ при содействии силовиков.

Вскоре немецкое правительство  Россию в том, что по ее вине поиски одного из самых разыскиваемых аферистов мира зашли в тупик. Дескать, правительство Германии обратилось к российской стороне с соответствующим запросом, но та затягивает с предоставлением официального ответа. Параллельно «красное уведомление» (международный ордер) на арест Марсалека  Интерпол. И также безрезультатно.

Сотрудничества Марсалека со спецслужбами сегодня ни у кого не вызывает сомнений. Даже если оставить без внимания его рассказы об отравлении Скрипалей и знании формулы газа «Новичок», он представляет собой уникальный источник информации о грандиозных мошеннических схемах, которые «Wirecard» проворачивала во всемирном масштабе.

Вместе с тем, на Западе публикуются десятки, если не сотни материалов, посвященных российским связям как «Wirecard», так и ее бывшего операционного директора. В них можно прочитать о его контактах с представителями европейских пророссийских политических организаций (в том числе, Общества австрийско-российской дружбы или Австрийской партии свободы), а также банковского сектора и силовых ведомств в самой РФ.

«Wirecard» и «РФИ-банк» находят общие интересы

Такое внимание не вызывает удивления, если учесть, что по  СМИ, в течение последних лет Ян Марсалек посетил Россию более 60 раз. Причем в ходе своих поездок он прикладывал максимум усилий для поиска потенциальных компаньонов и установления выгодных коммерческих контактов.

Одним из российских партнеров «Wirecard» стал малоизвестный,  по размеру активов московский «РФИ-банк», ориентирующийся на работу с корпоративными клиентами. Возможно, именно эта внешняя неприметность как нельзя лучше соответствовала интересам самого Марсалека? Как бы то ни было, но из  «The Bell» следует, что между «Wirecard» и кредитной организацией был заключен договор процессинга, сотрудничество в рамках которого продолжалось до конца 2019 года. Кроме того, источники издания сообщали об обслуживании клиентов «категории высокого риска».

Здесь стоит заметить, что основной владелец «РФИ-банка» Степан Попов (он является  72,65% акций банка) известен в узких кругах своими связями в силовых ведомствах, где его ласково называют не иначе, как «Степашка». Российские телеграм-каналы  об этом со ссылкой на представителя «Transparency International Russia» Илью Шуманова. Учитывая, что Попов  непревзойденным специалистом не только в вопросах возврата НДС, но также в области транзитных и обнальных операций, тесные связи с силовиками служат ему замечательной страховкой от возможных неприятностей.

Степан Попов просто не мог не знать о грязном «хвосте» «Wirecard»,  с «серой зоной» глобальной сети, онлайн-казино и порносайтами. Не исключено, что именно этот аспект деятельности и привлекал банкира, ведь в мае 2018 года в России как раз вступал в силу закон,  перевод денежных средств онлайн-казино и нелегальных букмекерских контор, располагающихся, как правило, в офшорах. Так почему бы не рискнуть? Тем более, если «крыша» со стороны людей в погонах была обеспечена с обеих сторон?

Авторы материала в «The Bell» , что в самом банке категорически отрицают причастность к работе в «серой зоне». Но это не удивительно: утверждать противоположное со стороны его руководства было бы равносильно самоубийству. Можно представить, каким соловьем заливался Ян Марсалек, описывая грядущие перспективы. Вот только в конце 2019 года в «Wirecard» начались аудиторские проверки, ставшие следствием разоблачающих публикаций «Financial Times». Тогда же, согласно  «The Bell», был расторгнут договор о сотрудничестве с «РФИ-банком».

Казанская авантюра Яна Марсалека

Даже если исключить возможность личного знакомства Степана Петрова и Яна Марсалека (которое вполне могло состояться по инициативе бойкого иностранца и при посредничестве сотрудников спецслужб), то для ведения соответствующих переговоров в России у «Wirecard» существовала специальная «дочка» –  в 2018 году в Москве ООО «Вайеркард».

Из данных открытых  следует, что учредителями этой компании выступают «прописанные» в Мюнхене «ВАЙЕРКАРД СЭЙЛЗ ИНТЕРНЭШЕНЛ ХОЛДИНГ ГМБХ» и «ВАЙЕРКАРД АГ», а основным видом деятельности указано «издание прочих программных продуктов». Руководителем «Вайеркарда» является Полина Добриян.

Финансовыми показателями фирма явно не блещет: при нулевой выручке ее  в 2018 году составили 14 млн рублей, а в 2019-м выросли до 48 миллионов. Стоимость активов за тот же период «рухнула» с 4,1 млн рублей до «минус» 44 миллионов. Здесь впору задуматься о том, с какой целью создавалась российская структура и могла ли она использоваться Марсалеком для вывода средств его деловых партнеров в России?

Обратим внимание на следующее немаловажное обстоятельство. Еще до своего коммерческого «романа» с «РФИ-банком», «Wirecard» вела переговоры о сотрудничестве с казанским «Татфондбанком», правлением которого до конца 2016 года  депутат Госсовета Татарстана Роберт Мусин. «The Bell» со ссылкой на интернет-издание «Bellingcat»  о том, что переговоры с Мусиным вел лично Ян Марсалек, как минимум дважды посещавший с этой целью Казань.

Чем закончилась авантюра бенефициаров «Татфондбанка», который считался вторым по величине банком в республике, сегодня хорошо известно. В марте 2017 года Центробанк  это кредитное учреждение лицензии в связи с полной потерей капитала и неадекватной оценкой взятых на себя рисков. В апреле банк был признан банкротом. СМИ , что «дыра» в его капитале оценивалась в 118 млрд рублей.

Депутат Роберт Мусин был  по обвинению в мошенничестве в особо крупном размере. По  следствия, в 2016 году «Татфондбанк» предоставил регулятору фиктивную отчетность о наличии высоколиквидных активов, обеспеченных кредитными договорами, с целью получения займа в 3 млрд рублей. В итоге денежные средства оказались выведены и осели на счетах аффилированных структур, в том числе офшорных. Общий ущерб от криминальной деятельности экс-банкира  50 млрд рублей.

Банкир Степан Попов предпочитает рискнуть?

Существует , согласно которой Мусин заранее готовился к краху «Татфондбанка» и вел переговоры с Марсалеком на предмет использования германской компании для вывода средств за границу. Если это действительно так, то озвученные выше суммы не могли не заинтересовать операционного директора «Wirecard». Иначе чем объяснить его неоднократные визиты в Казань? Причем последний произошел незадолго до окончательного краха татарского банка.

Между тем вездесущий Марсалек продолжал «окучивать» Россию, где его интересы в итоге переплелись с интересами «РФИ-банка». Масштабы, конечно, не те, что в Татарстане, но все зависит от поставленных целей и задач. Вот только учитывая последнюю информацию российских телеграм-каналов, история имеет все шансы повториться.

В начала августа телеграм-канал «ВЧК-ОГПУ»  о том, что в результате проверки, регулятор выявил в «РФИ-банке» не только нарушения действующего законодательства, но также «дыру» в капитале (размеры которой, правда, не уточняются). По данным авторов канала, речь может идти не только об отзыве лицензии у кредитного учреждения, но и о возбуждении уголовного дела о растрате. Видимо, господину Попову пришлось напрягать все свои связи для того, чтобы сохранить на плаву не только банковскую структуру, но и самому не угодить «под статью».

В банке эту информацию поспешили , сославшись на анонимный источник ее происхождения. Более того, попытались заверить, что учреждение смогло «адаптироваться под новые экономические условия». Между тем, сообщения о проверках Центробанка оказались далеко не единственными. Тот же канал  о штрафе в размере 500 тыс. долларов, который компания VISA утвердила за незаконно совершаемые «РФИ-банком» high-risk транзакции.

«High-risk транзакции – это и есть незаконные казино и букмекеры, в случае РФИ так же крипто-валюты. Выдержит ли баланс небольшого банка этот удар, вопрос очень хороший», –  телеграм-канал «ВЧК-ОГПУ».

Авторы поста , что обозначенная сумма является «одним из крупнейших штрафов за high-risk транзакции в Российской банковской практике», а в качестве сравнения приводят общую сумму штрафов VISA, которая в 2020 году составила немногим более 1,5 млн долларов.

Что поведает Ян Марсалек сотрудникам российских спецслужб?

Получается, что история с Марсалеком руководство «РФИ-банка» так ничему и не научила? Или риск для него сродни наркотику? Между тем, даже из официальных показателей видно, что ситуация складывается отнюдь не столь радужно, как нас пытаются заверить банковские топ-менеджеры.

Из  кредитного учреждения, размещенного на портале «Banki.Ru» следует, что ровно за год (с августа 2019 года по июль 2020-го включительно) все основные показатели «РФИ-банка» резко пошли вниз. Так, чистая прибыль сократилась на 76,36%; кредитный портфель – на 47,53%; кредитование предприятий и организаций – на 52,95%. Отмечено также резкое снижение рентабельности капитала – 73,59% и активов-нетто – на 85,34%.

Что же стало причиной такого резкого снижения? И не грозит ли оно в скором времени повторением истории «Татфондбанка»? Вывод средств, падение рейтингов, проверки, «дыра» в капитале и, как следствие, возбуждение уголовного дела. Такой сценарий вполне вероятен. Бывшие немецкие бизнес-партнеры Степана Попова тоже до последнего отрицали наличие каких-либо проблем. Чем это обернулось в итоге, хорошо известно.

Можно предположить, что сотрудничество «РФИ-банка» со структурами «Wirecard» не закончилось в конце 2019 года, а спокойно продолжалось вплоть до громкого скандала с фиктивной отчетностью. В этом случае, возможное нахождение Яна Марсалека на территории России, да еще и под охраной спецслужб, должно причинять Степану Попову сильное беспокойство. Неизвестно, на какие темы сейчас беседуют с бывшим операционным директором силовики на подмосковной даче.

А ради перспективы стать «вторым Сноуденом» и избежать выдачи Евросоюзу, международный авантюрист может рассказать не только о своих возможных встречах в Казани с Робертом Мусиным, но и о многом другом. Так что не исключено, что настало время удивительных историй с обязательной криминальной составляющей...